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平稳转换,招行个贷率先参照LPR发放贷款

经过提前1个月的推广执行,招商银行全国44家分行均已实现了个人贷款参照LPR为基准利率的投放,并顺利度过了新一期LPR报价的更新,贷款利率随市场利率波动的效果得到了有效体现。

94日,招商银行第一笔参照贷款市场报价利率(LPR)为基准利率的小微贷款和个人按揭贷款先后在苏州分行发放,迈出了招商银行推动落实中国人民银行LPR利率改革的第一步。

各分行作为市场上第一个“吃螃蟹的人”,面对对LPR还比较陌生、甚至怀疑的广大客户,在当地人民银行的指导下,主动耐心承担起对客户进行LPR解释、普及的工作。尤其是LPR在房贷业务上的应用,引起了广大购房者对LPR利率改革的极大关注,招商银行借此机会对客户进行宣传解释,打消客户的疑虑,逐渐提高客户接受度和改变利率认知习惯。

 

积极迅速响应,加快落地LPR利率改革

816日、825日中国人民银行先后发布[2019]15号、第16号公告,公布了改革完善LPR形成机制的指导意见以及对商业性个人住房贷款LPR利率改革的具体要求。

按照公告内容,招商银行从上到下高度重视,快速响应,迅速成立项目组,对公零售同步推进,力争快速落地LPR利率改革的相关要求。零售业务在距公告时间两周内完成了新发放贷款按LPR投放的转换。

本次LPR利率改革,旨在深化利率市场化改革,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。近年来,招商银行响应国家号召,在支持实体经济发展方面一直不断探索创新,有了实质性发展。截止2019年,招行普惠型小微贷款余额突破了4000亿元,累计服务客户超100万人,累计发放小微贷款超2.5万亿元,服务覆盖全国230多个城市。在本次LPR利率改革推动实体经济融资成本降低的浪潮下,招商银行更是快速形成转换方案并平稳落地,推动市场利率向贷款利率传导机制的有效实施。此外,个人住房贷款业务LPR切换事关房地产市场的健康有序发展,招行结合各地方“因城施策”管理要求,进行个人住房贷款的LPR定价落地,并根据各地房地产调控的导向安排制定差异化的房贷利率政策,整体保持LPR转换前后利率定价平稳切换。

紧锣密鼓的14天从LPR利率转换方案确定、系统改造、贷款合同准备、客户宣传服务等方面到分行培训及推广安排,在招商银行总行统一部署下加班加点、有条不紊的实现。顺利于9月完成了房贷、小微、消费贷款全品种新受理贷款参照LPR为基准利率投放。

 

全行统一推广,新贷款平稳完成转换

8月末,经过对分行的LPR推广培训,招商银行正式启动对外按照LPR为基准利率加点的报价方式进行业务受理。除了小微、消费贷款业务开始参照LPR为基准利率加点报价之外,招商银行更是在房贷业务上,先于中国人民银行公告的房贷业务统一转换的底线时间108日,提前1个月开始推广执行。

招商银行深圳分行作为深圳地区首家切换LPR的商业银行,在人民银行深圳中心支行的指导下,迅速成立LPR切换工作小组研讨LPR落地的各项细节。为保障切换顺利落地,深圳分行第一时间组织客户经理培训,将LPR利率切换的背景、意义及操作要点及时传达到一线,并对中介渠道、开发商等合作方进行二次培训,在市场上形成LPR切换的整体预期。针对业务切换过程中可能出现的各种客户疑问,深圳分行根据本地实际拟定通俗易懂的解释话术,打消客户疑虑,为业务的顺利切换做了良好铺垫。同时,招行深圳分行与同业保持密切联系,形成房贷业务LPR加点自律公约,防范因LPR切换造成的房贷定价波动。在分行的有序推进下,最终实现业务的顺利过渡。

此外,通过各分支机构和95555客服热线解答各地贷款客户的咨询,充分做好过渡期关于LPR的介绍和宣导工作,保障了招商银行贷款基准利率转换的平稳过渡。

LPR利率改革是利率市场化实现的重要阶段,是推动市场利率向贷款利率传导的有效变革。未来,招商银行将继续积极推动落实各项有利于实体经济发展的方针政策、改革措施,发挥商业银行在推动经济发展中的作用。


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